CIRBE, ASNEF y tu historial de crédito

Contenido del proyecto TuHipotecaFácil.es · Publicado el 11 de octubre de 2026 · Uso educativo

Qué miran los bancos de tu historial

Antes de aprobar una hipoteca, la entidad consulta tu historial de crédito: qué deudas tienes, si las pagas puntualmente y si has tenido impagos. Para ello usa su información interna, el Banco de España y los ficheros de solvencia.

Una mala nota en ese historial es una de las causas más frecuentes de denegación, incluso con buenos ingresos. Por eso conviene revisarlo antes de pedir nada.

La CIRBE del Banco de España

La Central de Información de Riesgos del Banco de España recoge los préstamos, tarjetas y otros riesgos que tienes con las entidades financieras. Puedes pedir tu informe gratis a través de la web del Banco de España con tu identificación electrónica.

Revisa que no haya deudas que ya hayas pagado, límites de tarjetas que no usas pero que computan, o riesgos que no reconoces. Los límites de crédito concedidos pesan en tu capacidad de endeudamiento aunque no los utilices.

Los ficheros de morosidad

Los ficheros de solvencia, como Asnef o Badexcug, recogen deudas impagadas que se han comunicado de forma válida. Estar inscrito por una deuda reciente suele bloquear la hipoteca hasta que se regulariza.

Tienes derecho a conocer qué datos tuyos constan, a rectificarlos si son erróneos y a pedir su cancelación cuando pagas. Hazlo por escrito al responsable del fichero.

Cómo limpiar tu perfil

Si hay una deuda real, lo mejor es pagarla o negociarla y conservar el justificante. Si es errónea, reclama a la entidad que la comunicó y al fichero. Reducir tarjetas y límites innecesarios mejora tu ratio de endeudamiento.

Tarda unas semanas en reflejarse, así que haz estas gestiones con antelación a la solicitud.

Qué hacer si ya has tenido problemas

No siempre es un final. Algunas entidades valoran la situación actual y el tiempo transcurrido, y el estudio de una broker puede orientar el caso hacia quien lo valore mejor.

Sé transparente en la solicitud: ocultar una deuda se detecta y daña tu credibilidad. Con un plan claro de regularización, tu caso puede ser viable.

Fuentes y límites

Los ejemplos son hipotéticos. Consulta también nuestra metodología y criterios de actualización.

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