Pagar la hipoteca no la borra del Registro
Cuando terminas de pagar el préstamo, el banco ya no te reclama nada, pero la hipoteca sigue inscrita en el Registro de la Propiedad hasta que se cancela formalmente. Si no lo haces, la carga seguirá apareciendo y puede complicar una venta futura.
Por eso conviene tramitar la cancelación registral una vez saldada la deuda.
Paso 1: certificado de deuda cero
Solicita a tu entidad un certificado de saldo cero, que acredita que el préstamo está totalmente pagado. Puede pedirse en la oficina o por los canales del banco. Es la base de todo el trámite.
Comprueba que los datos de la finca y del préstamo son correctos y que el certificado incluye la fecha de pago final.
Paso 2: escritura de cancelación
A continuación se formaliza ante notario la escritura de cancelación, en la que la entidad declara extinguida la hipoteca. Normalmente se firma con un apoderado del banco. Llévate una copia.
Los gastos de este trámite suelen correr a cargo de quien lo solicita, es decir, del propietario, salvo pacto distinto. Pregunta a tu banco antes.
Paso 3: inscripción en el Registro
La escritura se presenta en el Registro de la Propiedad para cancelar la inscripción. Puedes encargarlo a una gestoría o hacerlo tú mismo. Tras la presentación, el Registro emite la inscripción y la carga desaparece de la nota simple.
Pide una nota simple actualizada para comprobar que ya no figura la hipoteca.
Cuándo hacerlo
No hay prisa legal, pero es aconsejable hacerlo pronto, sobre todo si piensas vender, pedir otro préstamo o heredar. Una carga antigua dificulta cualquier operación.
Si cambias de hipoteca (subrogación o novación), el banco nuevo suele encargarse de la cancelación de la anterior dentro del proceso.
Fuentes y límites
- Banco de España: guía de acceso al préstamo hipotecario
- Banco de España: contratación de la hipoteca
- BOE: Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario
Los ejemplos son hipotéticos. Consulta también nuestra metodología y criterios de actualización.
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