FEIN y FiAE: cómo leer la oferta de tu hipoteca antes de firmar

Contenido del proyecto TuHipotecaFácil.es · Publicado el 11 de octubre de 2026 · Uso educativo

Qué cambió con la ley de crédito inmobiliario

La Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, reforzó la información que debes recibir antes de firmar una hipoteca. Su objetivo es que conozcas las condiciones con tiempo suficiente para entenderlas, compararlas y resolver dudas, en lugar de descubrirlas el día de la firma.

Para ello establece una serie de documentos obligatorios y un periodo mínimo entre la entrega de la documentación y la firma de la escritura.

La FEIN: la oferta personalizada

La Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) recoge las condiciones personalizadas de tu préstamo: importe, plazo, tipo de interés, TAE, cuota, comisiones, gastos y productos que el banco te ofrece combinar con la hipoteca. Tiene carácter de oferta vinculante para la entidad durante el plazo que se indique en ella.

Al revisarla, comprueba que el importe y el plazo coinciden con lo que hablaste, que el tipo de interés y la TAE son los que esperabas y qué ocurre si dejas de cumplir alguna bonificación, por ejemplo si cancelas un seguro.

La FiAE: las advertencias

La Ficha de Advertencias Estandarizadas (FiAE) destaca las cláusulas más relevantes del contrato: el índice de referencia en las hipotecas variables y sus límites, la posibilidad de vencimiento anticipado por impago, el reparto de gastos y, en su caso, si la hipoteca se concede en una divisa distinta del euro.

Léela con atención: está pensada precisamente para que las cláusulas que más pueden afectarte no pasen desapercibidas entre las páginas del contrato.

El plazo antes de la firma y el notario

La ley exige que recibas esta documentación, junto con el proyecto de contrato, con al menos diez días naturales de antelación a la firma. En ese periodo debes acudir al notario que elijas para que te explique el contrato y resuelva tus dudas, de forma gratuita. El notario levanta un acta que deja constancia de ese asesoramiento.

Aprovecha esa visita para preguntar todo lo que no entiendas. No es un trámite para cumplir: es tu oportunidad de asegurarte de que sabes lo que vas a firmar.

Gastos: quién paga qué

Con la normativa actual, el banco asume la mayoría de los gastos de formalización de la hipoteca, como los aranceles notariales de la escritura del préstamo, la inscripción en el registro y la gestoría, mientras que la tasación corresponde al cliente. Las copias de la escritura las paga quien las solicita.

Ten en cuenta que estos gastos se refieren al préstamo. La compraventa de la vivienda tiene sus propios impuestos y gastos, que corren a cargo del comprador y que debes incluir en tu presupuesto.

Compara antes de aceptar

Pedir la FEIN a varias entidades te permite comparar ofertas reales, no estimaciones. Fíjate en la TAE, en el coste de los productos combinados y en las comisiones por amortizar anticipadamente. Una cuota algo más alta puede compensar si las condiciones a largo plazo son mejores.

Si comparas varias ofertas, la calculadora te ayuda a ver cómo cambia la cuota y el esfuerzo mensual con distintos tipos de interés y plazos.

Fuentes y límites

Los ejemplos son hipotéticos. Consulta también nuestra metodología y criterios de actualización.

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