Para qué sirve la tasación
La tasación es la valoración oficial de la vivienda que encarga el banco para decidir cuánto dinero te presta. El préstamo no se calcula sobre el precio que pactas con el vendedor, sino sobre el menor entre ese precio y el valor tasado.
Esto tiene una consecuencia importante: si la tasación sale por debajo del precio de compra, tendrás que cubrir la diferencia con ahorros propios, además de la entrada que ya tenías prevista.
Quién la hace y quién la paga
La realiza una sociedad de tasación homologada y supervisada por el Banco de España, mediante una visita al inmueble. La tasación es un gasto que corresponde al cliente, a diferencia de otros gastos del préstamo que asume la entidad. Su importe depende del tipo de vivienda y de la sociedad.
Pregunta al banco si acepta la tasación de otra sociedad homologada, o una que ya tengas hecha, porque la normativa prevé que las entidades reconozcan las tasaciones de sociedades homologadas en condiciones normales. Pide siempre el informe completo: tienes derecho a conocerlo.
Cuánto tiempo es válida
El certificado de tasación tiene una validez limitada, de seis meses desde su fecha. Si el trámite se retrasa más allá de ese plazo, habrá que renovarla. Conviene coordinar los tiempos de arras, notaría y firma para evitar costes repetidos.
Tampoco conviene encargar la tasación antes de tener claro el resto del estudio. Primero confirma con el banco o con una broker que tu perfil es viable; después se tasa.
Qué hacer si sale por debajo del precio
Si el valor tasado es inferior al precio, tienes tres caminos: negociar con el vendedor una rebaja, aportar la diferencia con tus ahorros o buscar otra entidad que trabaje con otra sociedad de tasación. Las valoraciones pueden variar entre sociedades, aunque no siempre.
Un ejemplo: compras por 200.000 euros y la tasación es 185.000. Con una financiación máxima del 80 %, el banco prestaría 148.000 euros, no 160.000. Tu aportación sube de 40.000 a 52.000 euros, sin contar los gastos.
Cómo prepararte
Ten a mano la nota simple, la referencia catastral y el certificado de eficiencia energética, y facilita el acceso al técnico. Una vivienda ordenada y con la documentación al día evita incidencias.
Antes de firmar las arras, incluye una cláusula que condicione la compra a la concesión de la hipoteca por el importe que necesitas. Así, si la tasación no acompaña, no pierdes lo entregado.
Fuentes y límites
- Banco de España: gastos asociados a la hipoteca
- Banco de España: guía de acceso al préstamo hipotecario
- BOE: Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario
Los ejemplos son hipotéticos. Consulta también nuestra metodología y criterios de actualización.
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