Se financia menos que una vivienda habitual
Las entidades consideran que una segunda vivienda es una operación de mayor riesgo y, por eso, suelen financiar un porcentaje menor del valor, frecuentemente en torno al 60-70 %. Esto exige más ahorro propio para la entrada.
Los tipos de interés también pueden ser algo más altos que en una vivienda habitual y las bonificaciones, menos generosas. Cada entidad decide su política, así que merece la pena comparar.
Cómo calcula el banco tu capacidad
Al estudiar tu solvencia tendrá en cuenta todas tus cuotas, incluida la hipoteca de tu vivienda actual si la tienes. Si el nuevo inmueble va a generar alquiler, algunas entidades computan una parte de esos ingresos, pero de forma prudente.
No cuentes con el alquiler como seguro: puede haber meses sin inquilino, impagos o gastos de reparación. Un presupuesto sano aguanta las cuotas aunque la casa esté vacía una temporada.
Costes de tener una segunda casa
Además de la cuota, hay que pagar IBI, comunidad, seguros, suministros, mantenimiento y, en su caso, impuestos sobre los ingresos del alquiler. Calcula el coste anual y compáralo con lo que esperas ganar o con el uso que le darás.
Si el destino es el alquiler turístico, comprueba la normativa de tu municipio y comunidad: algunas zonas restringen o prohíben este uso y los estatutos de la comunidad pueden limitarlo.
Fiscalidad
Al comprar, los impuestos se calculan igual que en una vivienda habitual, sin las ventajas fiscales específicas que algunas comunidades reservan a la vivienda habitual. Si alquilas, tributarás por esos rendimientos, con las reducciones que contemple la normativa vigente.
Consulta a un asesor fiscal antes de comprar, sobre todo si prevés destinar la vivienda a alquiler o si tienes ya varias propiedades.
Antes de decidirte
Valora la liquidez que te queda después de la compra, la posibilidad de vender sin pérdidas y el riesgo de concentrar demasiado patrimonio en un solo inmueble.
Si quieres saber qué financiación podrías conseguir para una segunda vivienda en tu caso, una broker puede estudiarlo sin compromiso con todas las entidades.
Fuentes y límites
- Banco de España: guía de acceso al préstamo hipotecario
- Banco de España: gastos asociados a la hipoteca
- BOE: Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario
Los ejemplos son hipotéticos. Consulta también nuestra metodología y criterios de actualización.
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